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青阳农商行“五个注重”强力推进电子银行业务
2017年08月11日 来源:池州市银行业协会 作者:方圆 http://www.ahbanker.com

  

     青阳农商银行紧跟互联网金融发展步伐,利用省联社信息科技平台,顺势而为,谋势而动,大力推进电子银行业务发展,电子银行基础渠道数量和质量得到同步提升。

  青阳农商银行于2007年5月发行第一批金农卡以来,截止2017年6月底,十年间总持有量达11.4万张(含金农IC卡),累计发行量占当地人口比例42.22%。2014年,发行金融社保卡和金农易贷福农卡,目前分别达15.7万张、0.28万张。自2016年末,开始发行杜鹃信用卡,目前有效数量超千张,授信总额3748.50万元,透支户339户,透支额度455.70万元。2014年4月,青阳农商银行拉开手机银行营销大幕,三年来累计签约3.07万户。2015年依托手机银行成功上线社区e银行,自上线以来,社区e银行注册客户数6600多户,累计交易11.7万件、380.7万元。2017年6月至今签约金农信e付商户3000余户,消费笔数近14万笔,消费金额570余万元。青阳农商银行网上银行业务于2012年6月份开始推广,截止目前共开通企业网银880户,交易金额236亿元,个人网银5653户,交易金额117.48亿元。电子银行交易替代率60.99%。

  该行主要从五个方面下功夫。一是注重“优”的产品。促进电子银行业务发展需要有优质的产品支撑。现代社会的节奏不断加快,时间已成为最稀缺的财富,支付宝和微信之所以占据第三方支付领域的92%,在于其产品安全性前提下操作便捷。未来社会的分工将会越来越细,人们对自己的非专业领域会越来越失去耐心,习惯于一键式、傻瓜式的工具,一款操作繁琐的产品很难有好的体验,极简方成大道,因此要进一步优化电子银行产品操作流程,追求高效简洁。好的产品依赖于高端信息科技技术,一方面通过引进高科技人才,专注于程序编程、系统开发;另一方面加强同阿里巴巴、腾讯、京东等互联网巨擘在电商领域的深入合作,不断提升大数据技术在农商银行的应用场景。

  二是注重“精”的营销。一是成立专业营销团队。总部电子银行、业务、财务等部门充任团队固定成员,各机构每期选任工作人员兼职流动成员,大力开展“二扫五进”活动,实现与党政部门及企事业单位无缝对接。二是营销电子银行客户要“门当户对”。将最合适的产品推荐给最合适的人使用,既减少了成本支出又保证了电子银行的动户率。三是做好交叉组合营销。如,针对个体工商户可采取“易贷卡+手机银行+社区e银行+金农信e付”组合营销;针对公职人员可采取“车房贷+手机银行+杜鹃信用卡”组合营销。

  三是注重“实”的考核。一是完善考核激励约束机制。增加电子银行考核在整个考核体系当中的权重分值,同时实行倒扣分制,扣分项目主要从客户投诉、售后服务、风险提示、满意度调查等方面进行安排,督促营销人员在营销电子银行产品时要做好相关配套服务和售后跟踪服务。二是推行电子银行激活责任人落实制度。大堂经理或保安成为新增一户、激活一户的责任人,确保新增的客户在网点内现场全部完成激活,同时记录存量客户对产品使用的问题和建议并及时做好反馈。

  四是注重“全”的服务。一是加大智能设备的投入,以客户体验度为出发点,对新扩和改建的营业网点增设电子银行体验区,网点大厅视频设备播放电子银行操作演示和风险提示,给客户提供全方位、可视化的售前服务。二是高度重视售后服务,“服务是给产品弥补缺陷的”,目前安徽农金电子银行产品较国有大型银行、中型股份制银行电子银行产品而言仍有不小的差距,因此必须强化售后服务,促使营销理念由“产品营销”向“客户营销”转变。同时在售后服务中要深化营销的延伸,充分利用客户资源的传导性,唤醒睡眠客户,激活盲点客户。

  五是注重“严”的风控。随着电子银行业务的快速发展,操作风险、道德风险、法律风险、技术风险等一系列风险也逐渐滋生,因此要构筑防护体系,加大安全保障。一是在制度上要加强内部风险管理体系,提高全方位管理、精细化管理能力;二是建立健全立体化全方位的培训,全方位的督导检查,实现预警、检查、问责、整改四位一体的检查工作模式;三是梳理完善风控措施,不断提高柜面人员风险防范意识,加强客户风险提示,严格按照各项规章制度规范开户、签约、授权和密钥管理等工作环节。

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