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洗钱“陷阱”莫轻踏
2016年11月07日 来源:安庆市银行业协会 作者: http://www.ahbanker.com

  “妹,能不能咨询你个事情”。一位农村老大爷来到我窗口前小声的说道,经过交谈,我了解到原来这位客户有个在深圳的亲戚开办了一家公司,跟他说国家有一项减税政策,只要把货款经过农民账户便可以享受这项优惠政策,于是让这位客户帮他开个农民账户并开通网银交由其公司使用下,碍于情面,客户没有拒绝那位亲戚的请求,但他心里却并不踏实,只能来银行求助。首先我就跟客户普及了一下洗钱的知识,就是把不合规或不合法的钱,通过你的账户合法化。然后客户略微理解到他这个亲戚所做之事有洗钱的嫌疑,他跟我说他暂时不开户了,回去问问清楚,临走之前还连声感谢我,看到客户如释重负、笑容满面地回去,我开始沉思反洗钱了……

  据有关新闻报道,我国洗钱犯罪活动主要集中在经济发达或者沿海、沿边地区。洗钱犯罪的地区分布与各地的经济发达程度基本呈正相关。但是通过我们身边的一些例子,发现洗钱犯罪的上游犯罪开始逐渐向内陆蔓延,内陆地区相对宽松的环境给洗钱提供了便利。随着“西部大开发”、“中部崛起”等政策的推行,内陆地区纷纷加大招商引资力度,发展本地经济和产业。这其中,不乏洗钱分子将黑钱转移到内陆地区,利用当地宽松的投资和监管环境,以投资为名从事洗钱活动。这些都说明我们农村地区的农商银行一样需要关注反洗钱,提高警惕心。

  初期的洗钱分子往往通过现金走私等传统方式进行洗钱。但从近几年的洗钱案件看,洗钱犯罪的手法已经日趋多样化和复杂化。他们利用现金交易和发达的经济环境,掩盖洗钱行为,现金交易可以割断资金链条,从而给后期的调查带来巨大困难;他们灵活使用各种金融业务,避免引起银行关注,网上银行、电话银行、通存通兑等金融业务可以给社会公众提供更好、更便捷的服务,但同时也往往为洗钱犯罪分子所青睐;他们通过设立企业作为非法资金的“中转站”,通过开办公司企业,可以将非法所得投入企业的合法经营中,从而达到洗钱的目的;他们通过各种投资活动,将非法资金合法化,不仅可以达到洗钱的目的,有的甚至可以保值增值,因此更符合洗钱犯罪分子的需求;他们通过境内外银行账户过渡,使非法资金进入金融体系。他们通过赌博等博彩活动清洗犯罪所得,近年来,政府高官涉足豪赌的腐败案件屡见不鲜,事实上,赌博活动不仅是腐败分子挥霍享受的方式,同时也是一种洗钱的重要途径。

  洗钱分子这种种洗钱方式之所以成功洗白,归根究底还是社会提供了他们可洗的温床。

  如果社会公众反洗钱意识强一点,能认识到个人身份信息的重要性,不会随便将身份证替熟人开户或无偿地出借或出售,就不会给洗钱分子合法开立洗钱账户提供了可乘之机。针对当下情况,我们金融机构工作人员要加大反洗钱宣传力度,使社会公众共同关注反洗钱。通过各种媒体宣传洗钱犯罪的危害,说明反洗钱对反腐、禁毒、反恐等工作的积极作用,使社会公众支持反洗钱。提醒公众注意保护个人身份信息,不要将身份证件出借或出售。

  如果有关机构强调投资规模,加强对资金来源的审核,就不会有洗钱分子以投资商的身份大肆进行洗钱活动。针对当下情况,严格有关机构内外部审批程序加强风险控制,倡导稳健的经营模式,使金融机构健康发展。

  如果政府部门之间真正做到信息共享,某些对反洗钱资金监测有重要参考价值的信息也就能及时起到作用。针对当下情况,比如海关出入境信息、证券股东信息等,可以与反洗钱资金监测系统联网,增强了反洗钱资金监测的及时性。

  如果金融机构的可疑交易报告全面一些,人民银行也就不会迟迟未发现涉嫌洗钱线索。针对当下情况,金融机构倘若发现可疑交易,要立即向人民银行反洗钱监测分析中心报告,及时有效的预防和打击洗钱犯罪。

  总而言之,要防范和遏制洗钱这种智力型、知识型犯罪,不仅需要从业人员高度的责任感和工作热情,培养通晓法规、熟悉业务、反洗钱经验,切实加强对金融从业人员的指导和培训力度,提高金融从业人员的反洗钱知识和技能,还需要广大金融人士加大反洗钱宣传力度,使社会公众共同关注反洗钱。显然,做好反洗钱工作远远不止上述这些,作为一场战斗,需要我们人人莫踏洗钱陷阱。反洗钱工程任重而道远,永远没有尽头可言!

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