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利辛农商银行:“贷”动小微企 “赚”动大未来
2016年10月19日 来源:亳州市银行业协会 作者: http://www.ahbanker.com

  “这是我新进的葡萄,个大皮薄肉厚,汁水也多”,利辛县云龙商贸批发部负责人王龙递给笔者一串紫玉葡萄,“你尝尝,可甜了。”他指着摊位前和屋里拥挤的人群,感慨地说,“以前我的水果卖得也好,但因为本小货少,赚的不多,今年多亏农商行的5万元贷款,我进货量大多了,保守估计,至少比去年多赚四成”。

  利辛县云龙商贸批发部是利辛县金利商贸城的一个普通商户,从事的是百货批发,文具批零,兼随季节做水果饮料销售。受资金所限,批发部的规模始终无法扩大,旺季时缺资金,淡季时缺客户,生意就这样慢慢维持着,店主王龙心中创业的激情却始终未曾磨灭。今年夏天,水果饮料的销量暴增,无奈店小本薄,没钱进大批量的货,也没钱租冷库冷藏。看着到手的生意无法做,王龙很着急。在外出送货的途中,看到了利辛农商行小微企业信贷服务的宣传画,他抱着试试看的心态拨通了服务电话。下午,农商行小微部的工作人员就上门了,在仔细审核了批发部近三年的利润报表等材料后,于次日就为其发放了5万元的小微企业贷款。有了这5万元,王龙租了一个微型的冷库,进了雪糕、饮料、时令水果等。由于货品齐全,货源充足,王老板这个夏天赚了个盆满钵满。

  王龙是利辛农商行小微企业贷款扶持商户的缩影。今年以来,为了应对日益激烈的市场竞争,利辛农商行立足城乡两个市场,坚决贯彻“抓大不放小”的信贷投放策略,大力拓展小微企业客户群,始终致力于扶持小微企业,服务县域实体经济,通过多措并举,农商行的信贷投放增量创历年新高,扶持了一大批小微企业、个体工商户相伴共生。

  单列小微企业方案。坚持个性化服务,体现差异化管理,单列小微企业信贷投放计划和服务方案,抽调专门人员,组建小微企业信贷服务部,重点支持符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有偿还意愿和偿还能力、具有商业可持续性的小微企业融资需求,实现信贷资金的合理配置。
降低利率,让利于企。根据金融市场利率基准,充分考虑企业承受能力,严格控制利率上浮下调,完善小微企业信贷风险定价机制,对符合国家产业政策、发展前景和信用状况较好的小微企业实行利率优惠,切实让利于企。

  加大产品创新。积极创新信贷产品,为客户提供“高中低”不同档次的信贷套餐,解决小微企业抵押担保难题。针对不同类型、不同发展阶段小微企业的特点,不断开发特色产品,为小微企业提供量身定做“收储贷”、“百达通”、“一帆风顺”等金融产品和服务。积极探索开展知识产权质押、应收账款质押、动产质押、股权质押、订单质押、仓单质押、保单质押等抵质押贷款业务,不断扩大业务范围,加大创新力度,增强小微企业的金融服务功能。

  加强考核。制定《利辛农商行小微企业信贷投放考核方案》,明确考核内容、考核方式和奖惩办法,完善绩效考核机制。在有效控制风险的前提下,合理分解任务,层层推动落实,切实加强对客户经理的考核力度,定量定指标,鼓励客户经理主动营销,提升服务品质。

  加强培训。积极开展形式多样的小微企业信贷培训,通过“请进来、走出去”的培训方式,改变传统营销方式和理念,促使客户经理尽快掌握快速识别小微企业风险的方法和工具,优化小微企业的风险控制流程,全面提升受训人员对小微企业信贷产品的营销能力和风险控制能力,提高小微企业客户经理风险防控能力和工作效率。
建立定期沟通交流机制。积极建立定期沟通交流机制,帮助小微企业客户解决财务管理难题;搭建沟通交流平台,不定期举行联谊活动和银企交流会;指派专门的客户经理上门走访,了解企业生产经营情况和金融需求,为企业设计服务到位、成本合理的综合金融服务方案。            

  打造诚信金融环境。积极配合建立农村信用体系建设,加强宣传引导,帮助小微企业客户树立诚信经营的服务理念,化解金融风险,切实维护地方金融市场秩序,倡导打造诚信金融环境。

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