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贷款“担保诈骗”现形记
2017年09月29日 来源:宿州市银行业协会 作者:邵桐 http://www.ahbanker.com

   9月15日,灵璧农商银行龙山支行成功堵截一笔保证人担保诈骗案。

   事情还得从头说起。龙山支行受理赵某一笔借款申请,担保人陈某(本人已签字)同意给赵某贷款提供担保,并与该行客户经理约定让其配偶于9月15日下午到该行签字。当天下午临近下班时分,客户经理正整理资料、收拾桌面准备下班,突然接到担保人陈某电话,说他专程到合肥把他爱人接回,马上到达我行,并让客户经理稍等。不久,陈某带一女子来到信贷室,该行客户经理按照流程请她出示身份证,陈某急忙说:“经理,我老婆她走的急,身份证忘带了,我上次签字时不给你核实了结婚证和户口本了吗?你看这么远的路,她还这么忙,你给通融一下,这是我给她准备的身份证复印件,”说着,陈某就把复印件拿出来,并让客户经理赶紧让她签字,说她须赶回去,明天还要上班。

   该行客户经理仍按既定流程,对照着结婚证复印件和身份证复印件,又看看她本人,无论是年龄、长相,整体感觉都差不多。客户经理把已关闭的电脑打开进行联网核查,从联网核查上放大看,发现眼睛有点不一样,于是便询问道:“你这眼睛似乎比照片上大了些。”这时陈某大声的边说边笑道:“那个,她整容了,对自己不满意,眼睛做大了”。这时他“妻子”邱某面露羞意,只笑却低头不语。客户经理追问:“听说你在合肥是做美容行业的,你的美容院地址在哪里?”陈某又回答道:“火车站附近的白马三期”。“哦,那我去过,三期负一层有好多家美容机构,你的具体位置在哪?”这时客户经理便多看了一眼邱某,发现其面露一丝紧张,刚想张口却又闭嘴还是面露微笑却不语,陈某却笑着说:“任经理,我发现你怎么像审犯人似的,俺老婆不爱说话,呵呵,能不能先给她签个字?她还有事。”

   客户经理注视着邱某叮嘱道:“你这一签字,合同便生效了,你们就将承担法律责任,如果借款人不还这钱,你们就要负责还款。”说话间,客户经理又顺便给她拍张现场签字照片,并令其改天把身份证原件带来核查。此时邱某面色凝重,但还是不语,陈某却说尽管放心。

   晚上七点一刻左右,客户经理便接到一个陌生的电话,听了几句才知是刚刚签字的担保人陈某的“妻子”,在电话中其道出真相,说只是陈某的普通朋友冒充其妻子来签字的,没想到事情的严重性,很后悔,想把签过的合同撕毁。挂上电话,客户经理便向支行领导作了汇报,之后与她约定次日到支行行长办公室做进一步处理。次日刚上班,邱某来到支行,支行长当面给她说明厉害关系,并对其提出严肃批评教育,并当场把合同销毁,取消保证人担保资格。因这笔借款存在担保人担保诈骗行为,情节恶劣,支行决定拒绝该笔借款申请。

   经历此事件后,灵璧农商银行龙山支行经认真分析研究,认为防范此类风险应着重做到以下几点:一是要严格坚持贷款面谈面签制度;二是重要证件,如复印件必须与原件核对,核查身份;三是要对当事人说明贷款种类、数额、用途、期限、利率等要素,并要重点提醒当事人需承担的主体责任;四是对担保人的担保能力调查很有必要。总之,此次事件警示大家控制此类风险要预防在先,一个合格的客户经理首先要做一个有心人。
 

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