安徽省银行业银团贷款合作公约

安徽省银行业银团贷款合作公约

发布日期:2017-12-02 浏览次数:2081  文章来源:协会秘书处 

第一章 总 则


第一条 为促进和推动银团贷款业务发展,分散和防范信贷风险,加强银行同业间合作,共同维护银团贷款与交易市场秩序,促进公平竞争,现根据《银团贷款业务指引》、《安徽省银行业协会章程》等规章制度,特制定《安徽省银行业银团贷款合作公约》(以下简称“公约”)。

第二条 本公约所称“银团贷款”是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件,依据同一贷款合同,按约定时间和比例,通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。

第三条 本公约适用于安徽省银行业协会银团贷款合作与交易委员会成员行(以下简称“成员行”)及其在省内的分支机构采取市场化、商业化运作的银团贷款业务。

第四条 成员行合作应遵守“平等互利、公平协商、诚实履约、风险自担”的原则。

第五条 成员行自觉遵守《银团贷款业务指引》,规范操作银团贷款业务。在银团贷款合作过程中,严格遵守国家有关法律法规和银行业监督管理部门、人民银行等颁布的相关规定,确保银团贷款业务的合法合规。


第二章 自律约定


第六条 角色和职责约定

成员行均是独立的民事权利义务主体及其取得相应授权的分支机构。按照“信息共享、独立审批、自主决策、风险自担”的原则自主确定各自授信行为,并按实际承担份额享有银团贷款项下相应的权利、义务。

按照在银团贷款中的职能和分工,成员行分为牵头行、代理行、参加行等角色。

(一)牵头行是银团贷款的发起和组织者,并承担分销银团贷款份额职责。牵头行原则上由借款人选择。如借款人不确定牵头行,则由银团贷款与交易委员会筛选推介、成员行磋商等方式产生。牵头行确定后,发起和筹组银团贷款,向意向参加的成员行邀约,组建银团贷款,牵头行在组织银团贷款前应将有关情况向银团贷款与交易委员会备案。

(二)代理行是指银团贷款协议签署后,代表银团对贷款以及银团资金进行监督管理的金融机构。代理行经银团成员协商确定,可以由牵头行或者其他银行担任。

(三)参加行是指接受牵头行邀约,参加银团并按照协商确定的承贷份额向借款人提供贷款的银行。

第七条 各银团成员应积极支持代理行对于银团贷款的贷后管理工作,尤其要协助代理行了解借款人的关联交易以及涉及大额资金变化的交易事项等,必要时银团成员应成立债权银行委员会,以协调统一步调,保障银团贷款本息按期回收。

第八条 成员行应组建银团贷款专业化团队,开辟信贷审批快速通道,提高组团效率,在有效防范授信风险的前提下,通过建立有效银团贷款考核激励机制推动银团贷款业务快速发展。

第九条 合作范围约定

(一)为单一客户或单一项目提供融资总额超过10(含)亿元以上人民币或等值外币的,应通过组建银团贷款的方式提供融资。

(二)为单一客户或单一项目提供融资总额超过10亿元以下人民币或等值外币的,原则上通过组建银团贷款的方式提供融资。

(三)推动本公约生效前已形成的总额超过10(含)亿元人民币或等值外币、由两家以上银行向同一借款人发放的双边贷款,逐步通过银团贷款方式予以置换。

第十条 单家银行担任牵头行时,其承贷份额原则上不少于银团融资总金额的20%;分销给其他银团成员的份额原则上不得低于50%。

第十一条 银团贷款的具体条件由参与组团的各行协商一致后,由牵头行统一与借款人谈判并签订《银团贷款合同》;各成员行不得以降低贷款条件和准入标准,干扰正常的组团工作。借款人获得银团贷款后,若往后产生追加借款需求的,则应优先向银团成员申请,若银团成员明确同意不参与的,方可向银团成员之外的机构申请,且贷款条件应比照银团贷款办理,不得降低贷款条件进行恶性竞争。

第十二条 成员行开展银团贷款业务可以依据中国银行业协会制定的银团贷款前端文件示范文本和合同示范文本,结合具体项目的要求和特点,制定银团贷款合同和其他相关融资文件。

第十三条 价格和费用约定

(一)银团贷款的价格由贷款利息和费用两部分组成,银团贷款利息由银团与借款人商定,并在贷款合同中明确,贷款利率按人民银行有关贷款利率政策和贷款合同的约定计收贷款利息。

(二)银团的费用则是对相关银行开展银团筹组、包销安排、贷款承诺、银团事务管理等工作的货币补偿,遵循“谁借款、谁付费”的原则,不得向参加行收取任何费用,不得在利率基础上加点确定,按照“自愿协商、公平合理、质价相符”的原则由银团成员和借款人协商确定,并在贷款合同或费用函中载明。

(三)银团贷款费用具体项目可以包括安排费、承诺费、代理费等。安排费一般按银团贷款总额的一定比例一次性收取;承诺费一般按未用余额的一定比例每年根据银团贷款合同或费用函约定的方式收取;代理费可以根据代理行的工作量按年支付。

(四)独立中介费用(财务顾问、贷款筹集、信用保证、法律咨询等融资服务)在依法合规的前提下可协议收取。

第十四条 成员行应该遵守保密原则,在未得到银团贷款与交易委员会认可的情况下,不得将合作方合作过程的有关资料和信息提供第三方。

第十五条 各成员行之间要履行诚信义务,不得有相互损害的恶意行为。

第十六条 开办银团贷款业务的成员行,应当定期按照银团贷款与交易委员会要求报送银团贷款有关信息。

第十七条 鼓励成员行可就银团贷款中发生的银行间纠纷向银团贷款与交易委员会申请协调,协调机制并不影响各银团成员就该纠纷依据法律或相关合同约定所享有的任何权利主张。

第十八条 任何成员行均可以对银团贷款中发生的违反本公约的行为向银团贷款与交易委员会举报。若经查属实则按照本公约第十九条规定进行相应处理。


第三章 罚 则


第十九条 对违反本公约的成员行,银团贷款与交易委员会将根据相关程序、视违约程度进行以下相应的自律惩戒:

(一)银团贷款与交易委员会对其警示并责令限期整改;

(二)银团贷款与交易委员会对其进行内部通报批评;

(三)银团贷款与交易委员会暂停、取消其成员行资格;

(四)银团贷款与交易委员会建议安徽省银行业协会暂停、取消其会员行资格;  

(五)银团贷款与交易委员会报请中国银监会安徽监管局对其采取监管措施。


第四章 附 则


第二十条 本公约经安徽省银行业协会会员大会审议通过后生效。本公约生效后,加入银团贷款与交易委员会的成员行(含分支机构)将被视为承认并受本公约约束。

第二十一条 银团贷款与交易委员会可根据本公约制订相关的实施细则,并负责监督实施。

第二十二条 本合作公约由银团贷款与交易委员会负责解释。