不忘初心 牢记职责 把好授信风险闸门

不忘初心 牢记职责 把好授信风险闸门

发布日期:2018-07-11 浏览次数:281  文章作者:朱军稳  文章来源:邮储银行安徽省分行 

党的十九大明确指出,深化金融改革,增强服务实体经济能力。加强金融监管,切实防范系统性金融风险。作为邮储银行从事授信管理人员,要深刻领会,掌握精髓,切实学懂、弄通、做实,不忘初心,回归本源,在支持实体经济发展中努力控制信贷风险,促进邮储银行可持续稳健发展。

强化责任意识

责任就是担当,就是承担任务,做好工作,完成使命。邮储银行授信管理工作,不论是信贷管理还是审查审批,责任重大,事关全行信贷风险管控,丝毫马虎不得。一是知责思为。既要支持实体经济发展,促进邮储银行信贷上规模、上水平、上效益;又要控制好信贷风险,保证信贷资产质量优良,力争每一笔贷款放得出、收得回、有效益,确保邮储银行可持续稳健发展。二是履责能力。首先要准确识别客户风险,了解客户及其业务;其次要审慎分析测算客户需求,认真制定贷款方案;再次要落实信贷管理要求,开展检查督促工作,确保银行信贷资金真正用于企业的生产经营活动。三是尽责善为。该拒绝的,要坚决拒绝,该降额度的,要坚决降下来,切实防止闸门失控,资金挪用,酿成风险。邮储银行开办信贷业务以来,这方面的教训尤其深刻。

增强学习能力

从事授信管理人员,要自觉把加强学习作为一种生活态度、一种工作责任、一种精神追求,努力克服“本领恐慌”,把自身的能力素质提高到适应邮储银行信贷事业和时代发展要求的水平。要通过学习,掌握党和国家大政方针特别是十九大精神,以及法律法规、监管规章、业务制度、信贷政策等,避免少知而迷,无知而乱。要通过实践,不断提升信贷业务能力,对平时审过的每一笔业务,了解风险点,掌握底数,增强信贷业务风险把控能力。要不断总结,有哪些规律,需要注意的事项,怎样更有效提高信贷审批效率等等,增强学以致用的效能。要加强沟通,同客户经理一道交流学习信贷业务制度的体会,分析探讨客户风险点以及风险控制措施,争取达成一致意见,努力做到信贷业务有质量发展,在发展中控制风险,这既是对单位负责、对自己负责、对同事负责,也是对客户负责、对社会负责、对国家负责。

坚持独立判断

把好授信风险闸门,重要的是授信管理人员要养成良好的职业习惯,那就是独立判断,不受干扰。不能人云亦云,如果客户说什么,就认为是什么;客户经理说什么,就认为是什么,授信闸门就等于虚设,所谓的审贷分离就是形式,走走过场,对信贷风险控制丝毫不起作用。要独立判断,按照规定程序,掌握验证资料,分析资产负债,对客户的贷款用途、额度以及盈利能力、偿债能力形成自己的判断。只有“不畏浮云遮望眼”,方可“等闲识得东风面”,持之以恒,坚持下去,成为职业习惯。培养独立判断的良好习惯,既要克服经验主义思想,大而化之,过于草率,需要认真审慎对待每一位客户、每一笔贷款;也要避免吹毛求疵,事无巨细,效率低下,同样影响客户的体验和邮储银行的美誉度。

严守合规底线

面对信贷发展的目标任务,业务考核的压力,银行信贷违规的冲动屡见不鲜。近年来,商业银行特别是邮储银行发生的一些贷款违规案例深刻地启示我们:从事授信管理人员,一定要守住合规底线,办理的每一笔信贷业务,都要以合规为前提。不忘初心,方得始终。一是法律底线。违法放款造成损失,是要入罪的,会受到法律的无情制裁。说实在的,从大学毕业到银行从事信贷工作,本身是一件高兴之事,如果最后却因为违法放款而身陷囹圄,这不能不说是令人痛心疾首。二是制度底线。商业银行发展到今天,信贷制度非常完善,问责制度也非常严厉,违反了银行信贷管理制度,轻则罚款通报批评,重则离岗走人,同样是职场悲剧。三是道德底线。信贷工作中偷工减料,马虎了事,敷衍塞则,怀着侥幸心里得过且过,最终必然要受到信贷风险的惩罚;更有甚者,经不起诱惑,守不住清白,自甘堕落,以贷谋私,成为金钱的俘虏,同样逃脱不了法律的严惩,成为银行员工的反面教材。守住合规底线,归根结底,一要端正思想。正确认识和处理信贷业务发展和风险控制的关系,认真对待每一笔贷款,做到心中有数,心中有底,心中无愧。二要心存敬畏。要敬畏法律,敬畏制度,敬畏风险。三要勤勉尽职。既要练就火眼金睛,不放过一个疑点,堵住风险客户;也要心细入微,克服草木皆兵,不冤枉一个具有成长性的良好客户。市场是不断变化的,其本身也是一个需要不断培育的过程,信贷从业人员必须深入市场,了解市场,参与市场,促进市场不断发展壮大,银行信贷方有用武之地。

培育信贷文化

把好授信风险闸门,确保银行信贷可持续发展,从长远来说,建设信贷文化是必由之路。信贷文化存在于银行日常管理之中,衍生于细微、作用于无形,能够通过影响、引导和改变员工行为来规范信贷管理。每一家商业银行的信贷文化各具特色,在发展的不同阶段也有所侧重,并且不断培育和丰富内涵。就邮储银行而言,信贷资产已成为邮储银行最重要的盈利产品,良好的信贷文化有助于提高信贷风险控制的总体水平。邮储银行成立以来,信贷业务发展很快,但信贷文化建设相对滞后,需要注重培育良好的信贷文化,提高信贷风险管理和控制水平,实现持续稳定健康发展。一是稳健。邮储银行尤其要克服信贷业绩冲动和短期化经营行为,坚决反对信贷冒进、急进、跃进。二是审慎。市场是复杂多变的,客户信息永远是不对称的,信贷风险始终都是存在的,信贷工作需要慎重、再慎重。三是专业。银行信贷涉及面很广,专业性非常强,知识需要不断积累,能力需要不断提高,人员需要相对稳定,队伍需要不断锤炼,专业素养方能与时俱进。四是自律。在市场经济中,资金永远是稀缺资源,寻求资金回报也是市场主体的本能,作为资金中介的银行及其信贷从业人员,自律就显得尤为重要,邮储银行自然不能例外。