安徽省银行业协会金融维权公约

安徽省银行业协会金融维权公约

发布日期:2017-12-02 浏览次数:60711  文章来源:协会秘书处 


(2005年9月8日协会二届二次理事会会议通过)




第一条  为维护会员合法权益,有效制止、纠正各种损害会员权益的行为,改善银行业的经营环境,保障会员的经营稳健运行,根据《民法通则》、《中华人民共和国商业银行法》、《银行业协会工作指引》和《安徽省银行业协会章程》,经安徽省银行业协会会员共同协商,制定本公约。

第二条  本公约维权的范围主要包括:

(一)会员金融债权受到侵害的;

(二)会员经营权受到侵害的;

(三)会员财产权受到侵害的;

(四)会员名誉权受到侵害的;

(五)会员其他权益受到侵害的。

第三条  本公约维权的工作原则:依法合规,协调配合,维护会员单位的合法权益;依靠行业联合,对侵权行为进行同业制裁。

第四条  本公约维权的工作职责包括:

(一)组织会员签订维权公约;

(二)在监管部门的支持和指导下,开展同业联合维权行动;

(三)促进会员建立健全维权工作制度,包括:完善维权管理制度,对各种侵权行为严加防范,追踪监督。会员要建立维权责任制,保证维权责任措施到位,责任到人和维权工作的有效进行;

(四)建立信息沟通与情况通报制度,及时做好对侵权人信息的沟通与通报工作,实现对有关信息的电子化管理与信息共享。会员应及时通过协会向其他会员通报其受侵害信息,积极通过协会的网站、自办刊物,以及召开专业会议、高层联席会议等多种方式,加强维权信息交流。

第五条  安徽省银行业协会金融维权专业委员会负责本公约之第二条约定的维权事宜的受理工作;安徽省银行业协会秘书处为本公约的具体组织者,负责维权工作的日常组织、协调与服务。

第六条  建立规范、高效的维权工作程序。对侵权行为的认定、申报和制裁,实行会员申报,集体认定,同业制裁,统一执行的操作规程。

第七条  被侵权会员要求协会协助其维权时,应根据侵权人所违反的相关法律、法规和行业规则等行为,向协会秘书处提交包括以下内容的维权申请:

(一)侵权人的侵权事实;

(二)维权的法律依据;

(三)对侵权人的制裁方式、建议等;

(四)其他维权必需的相关资料。

第八条  对会员提交的维权申请,协会将根据定性后的侵权后果有针对性地组织会员对侵权人采取相应的措施进行同业制裁。

(一)对一般的侵权行为,需采取本公约第九条之(一)、(二)款规定措施予以制裁的,经协会金融维权专业委员会审定后实施。

(二)对性质特别严重,影响极其恶劣的侵权行为,需采取本公约第九条之(三)、(四)、(五)款规定措施予以制裁的,经协会金融维权专业委员会审议并提出制裁方案后,报协会理事会审定实施,理事会酌情将审定结果报送安徽银监局。

第九条  对侵权人的同业制裁可以采取以下方式:

(一)内部通报;

(二)警示通知;

(三)内部同业制裁;

(四)公开曝光;

(五)接受被侵权人的委托,向有关部门或司法机关反映、投诉;

(六)其他有利于维护会员权益的依法合规方式。

第十条  内部通报的工作程序如下:

(一)协会秘书处在收到会员要求制裁侵权行为的申请(申请中应注明需采取何种制裁措施)三周内(以协会秘书处签收日为起始日计算),提交协会金融维权专业委员会审核,审核通过后将侵权人名单及相关情况通报全体会员;

(二)会员在收到协会的情况通报后须立即转告所属机构,采取相应的应对措施,启动维权程序。其中,对被确定为逃废银行债务的客户,会员所属机构应立即着手清理该客户在本单位开立账户的所有情况,并依法采取资产保全措施,清收债权。

第十一条  警示通知的工作程序如下:

(一)协会秘书处在对被侵权会员所反馈的情况进行汇总整理确认,并在经与被侵权会员协商的前提下,针对内部通报期满后,其有关问题仍未得到解决,被侵权人的权益没有得到有效维护的,包括被侵权会员的债权仍未落实,且数额较大的;逃废银行债务行为情节严重等突出问题,将侵权人名单提交协会金融维权专业委员会讨论;

(二)上述侵权人名单经协会金融维权专业委员会审核通过后,确认拟发出侵权人警示通知的名单,经协会会长或专职副会长批准后,以协会和被侵权会员的名义,联合向侵权人发出《警示通知》;

(三)《警示通知》要求侵权人应于收到“通知”之日起,一周内依法纠正其侵权行为;否则,将承担其不履行相关义务的后果;

(四)被侵权会员应将侵权人收到《警示通知》后的动态,在通知所规定的期限内及时反馈到协会秘书处。

第十二条  实行内部同业制裁及公开曝光的工作程序如下:

(一)协会秘书处根据被侵权会员的情况反馈,将警示通知期满后仍不能及时纠正侵权行为、履行相关义务的侵权人名单提交协会理事会,经理事会审查通过后,再以协会的名义向会员发布对侵权人实行同业制裁行动的决定,并以协会和被侵权会员的名义联合向拟制裁对象发出《同业制裁通知书》(文本格式另行制定);

(二)会员在接到同业制裁决定后,必须在一周内将决定转发所属机构执行;会员所属机构在接到上级行的通知后,必须立即执行同业制裁行动,并将被制裁对象在本行所开立账户及账户余额情况等报告当地和上级人民银行;相关会员必须将同业制裁执行情况在执行后两周内填写《同业制裁执行情况表》(表式另行制定)反馈到协会秘书处;

(三)同业制裁行动包括:全体会员对被实施同业制裁的侵权人拒绝开设新账户;不办理对外支付,不办理各种融资业务。

(四)对被制裁侵权人中的情节严重,性质恶劣者,如拖欠债权人债务数额巨大的,协会将通过媒体公开披露,并向地方政府及有关部门通报情况。

第十三条  依据第十二条进行维权仍不能达到预期效果的,在被侵权会员发出投诉委托函的前提下,经协会理事会审议,决定是否接受其委托向有关部门或司法机关反映、投诉或通过内参形式上报。一旦协会理事会审议通过后,金融维权专业委员会负责拟定相关的函件,代表安徽省银行业协会向有关部门或司法机关反映、投诉、报告。

第十四条  同业制裁的撤销。会员在实施同业制裁过程中,如被制裁者对其侵权行为进行了实质性地整改,并有实际效果,可由被侵权会员向协会秘书处提交《撤销同业制裁申请》,经金融维权专业委员审查,再经理事会审定同意后,可以撤销对该侵权人的同业制裁。

第十五条  会员的义务及责任。会员应忠实地履行本公约及根据本公约所制定的实施细则中所规定的会员义务;未履行或未全部履行的,将承担相应的违约责任(违约责任的处罚另行制定)。

第十六条  本公约由协会理事会负责解释。

第十七条  本公约自协会理事会审议通过之日起实施,修改时亦同。