加强信贷风险防控 加大信审服务支撑

加强信贷风险防控 加大信审服务支撑

发布日期:2018-01-07 浏览次数:297  文章来源:芜湖市银行业协会 

党的十九大报告指出,我们要在继续推动发展的基础上,大力提升发展质量和效益。必须坚持质量第一、效益优先,以供给侧结构性改革为主线,推动经济发展质量变革、效率变革、动力变革。这也要求商业银行统一认识,转变经营管理理念,提升风险管控能力,调整业务发展模式,全面提升服务实体经济质效。

2017年银监会1号、4号、6号、7号文也都从不同角度提出银行要同时兼顾风险管控和经济发展。邮储银行芜湖市分行自成立以来,就坚持将业务发展与风险管控齐抓共管,牢牢守住不发生系统性风险的底线,切实维护金融安全稳定,同时积极加大对实体经济的服务力度。

一、加强信贷风险防控

明确战略定位,深入开展调研。该行自成立以来就确立了“大型零售商业银行”的战略定位,普惠金融服务走在前列,特别是在“三农”、“两小”金融服务领域。为深度挖掘客户需求,掌握行业风险状况,每年分行都就区域授信政策展开调研。今年,分行更是集中力量组织对芜湖四大支柱产业之一的汽车零部件行业开展调研。通过积极走访芜湖市经信委、芜湖市民强担保公司、芜湖县汽车零部件协会、奇瑞汽车股份有限公司、芜湖奇瑞科技有限公司以及众多的零部件企业,多渠道了解当前芜湖汽车零部件行业现状及融资需求。通过调研,对行业的现状及未来发展进行了充分的分析和研判,向总行提出区域授信政策及产品政策调整需求。

强化风险管理,落实监测常态化。该行以“授信后作业监督、风险监测为抓手",提升风险管理水平。充分利用千里眼预警系统,信贷、风险、审计等行内系统、外部机构研究报告等内外部信息渠道加大对存量客户的负面舆情报道跟踪及信息采集,利用负面舆情信息加强对存量客户的预警管理。强化对两高一剩及潜在风险行业客户授信风险管理,积极督促和引导全行上下重视风险监测及预警工作。今年进一步将监测工作常态化,一是按月筛选监测对象、重点行业实行风险监测,先后对电线电缆、羽毛羽绒、医院等行业进行了专项跟踪监测;二是强化对房地产市场的风险管控,先后下发了《个人住房按揭贷款风险提示》、《个人住房按揭贷款抵押物价值压力测试的风险提示》;三是对融资性担保公司开展监测工作,严格落实小企业统一授信管理,严防多头授信、过度授信。

编写风险案例,发挥启示教育作用。该行为总结风险管控的经验教训,在全行范围内进行经验共享和风险警醒。今年,要求各机构围绕行内或同业中授信业务发生的具备一定警示意义相关风险事件、我行审查审批过程中出现的法人客户违规骗贷等典型案例、我行贷后管理中通过早发现、早预警,成功控制风险的案例,做好风险案例的问题收集、分析总结、教育宣贯工作。提供集中学习具有典型性、客观性、警示性的风险案例,发挥好风险案例在业务受理、审查审批的导向作用。

狠抓薄弱环节,坚持风险可控。近年来,商业银行面临着越来越大的风险防控压力,具有风险缓释作用的抵质押品管理的重要性进一步凸显。2017年银监会下发了《关于印发商业银行押品管理指引的通知》,强调商业银行应遵循合法性、有效性、审慎性和从属性原则,完善押品管理的组织架构,加强押品分类、押品估值、抵质押率设定等重点环节的风险管理,规范押品调查评估、抵质押设立、存续期管理以及押品返还处置等业务流程。抵押登记是押品管理的关键环节,直接影响抵押权的实现,该行今年狠抓抵押权证流程管理该薄弱环节,对辖内抵押权证流程管理情况进行了全面梳理,跟踪督促权证办理工作进度,并对工作不到位的情况实施问责,推进权证管理工作规范化。

二、加大信审服务支撑

以限时服务为抓手,提高信审效率。该行以服务客户为宗旨,以高效支撑业务发展为目标,在保证审查审批质量的前提下,按照业务量及信审人员数量、素质情况等,通过模型测算出各业务环节限时服务标准。压缩客户获贷时间,提升客户满意度,培养信贷人员的服务意识和服务能力,形成标准化的作业规范和流程,高效支撑了业务的稳健发展。

以绿色通道为手段,提供差异化服务。该行以风险把控为底线,以“合规性、差异化”为原则,针对部分重要客户、紧急用款及特殊需求的授信业务,开通“绿色通道”。采取加快审查进度、优先安排审批等方式,急事急办、特事特办,为客户提供快捷、高效的服务。同时,通过明确年度绿色通道使用次数、规范绿色通道业务办理流程、跟踪绿色通道业务审查审批限时达标、定时通报绿色通道使用后评估等手段,使绿色通道使用合理化、规范化。

以平行作业为倡导,实现风控前移。该行倡导实施信贷前中台“平行作业”,根据实际,按照行业分布、客户类型、贷款金额实施对授信业务的审查审批平行作业,鼓励审查审批人员“走出去”参与现场调查的平行作业模式,有助于银行在信贷活动中实现风险控制前移,能够有效地避免由于人为因素导致的重大贷款损失。负责客户营销的业务条线和负责风险识别的风险条线,平行而独立地完成业务开拓和识别、规避风险。平行作业体现了“制衡、合作和效率”。