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六安农商银行“六抓六强”推动反洗钱工作创佳绩

六安农商银行“六抓六强”推动反洗钱工作创佳绩

发布日期:2018-05-16 浏览次数:175  文章作者:袁燕华  文章来源:六安市银行业协会 

近年来,在省联社的正确领导下,在人行六安中支的帮助指导下,六安农商银行依托“六抓六强”举措,深入开展反洗钱工作,反洗钱工作取得了优异成绩,反洗钱监管评级由2015年的C级提升为2016年的A级,2017年连续两年获得A级评价,且是唯一一家连续两年获得A类评级的六安地方法人金融机构。

抓制度强引领。无规矩不成方圆。自2015年反洗钱专项检查以后,该行先后制定了《反洗钱内部审计暂行办法》、《反洗钱基本制度》、《客户洗钱风险等级分类管理办法》、《客户身份资料及交易记录保存管理办法》等相关制度。为持续加强管理,2016年,制定了《反洗钱检查管理办法》,2017年伴随着3号令的颁布,修订完善了《反洗钱系统管理办法》、《大额交易和可疑交易报告管理办法》、《反洗钱工作管理办法》,以制度为依托,持续完善反洗钱内控,建立合理的反洗钱控制体系,防范洗钱风险。

抓账户强整改。坚持标本兼治,溯本求源。账户是银行资金活动的重要载体,是洗钱的入口,也是洗钱者进行洗钱活动的主要渠道。该行从2015年至2016年扎实开展账户整改工作,以规范结算账户为抓手,守住风险源头。一是摸排梳理,加强账户清理。全行存在各类问题账户共计1970户,其中,综合业务系统与人行账户管理系统比对不符的共计320户;账户开立使用不符合管理规定的共计13户;账户资料保管存在各类问题共计981户;各类性质账户资料过有限期共计614户;临时存款账户过有效期9户;账户户名与预留印鉴不符共计9户;其他账户问题24户,截至2016年底,全行共计整改账户1783户,完成90.51%的整改率。2017年,该行为持续加强账户管理工作,落实261文件精神,推进存量个人多个账户的清理工作,通过电话回访、动员销户、合并账户等方式,要求客户清理、合并账户,对于超过6个月未发生交易的账户,通过柜面重新识别身份的方式,加强对客户开户意愿的核实,真正做到了解客户。二是尽职调查,加强客户身份识别。严格按照客户身份识别制度,要求员工在日常工作中遵循“了解你的客户”原则,做到尽职调查。严肃客户身份识别工作不走形式,不走过场。运营部会计中心对业务操作进行规范和辅导,发挥事前监督作用;授权中心严把开户身份识别工作,事中控制;后督中心监督客户信息要素完整性并保存客户交易和资料,起到事后监督作用。除日常业务凭证以外,柜面开销户、账户管理、大额审批表等交易记录,各网点按会计档案进行专夹保管,交易记录保管不低于5年。

抓系统强支撑。科技为第一生产力。该行以反洗钱系统为支撑,进行大额、可疑交易识别与报告。针对同一客户系统多次抓取或重点客户交易,要求反洗钱人员回访客户,实地查询,结合客户交易的金额和频率,进行人工识别和判断,记录大额交易和可疑交易人工分析单,并按照规定及时向人民银行六安市中心支行报送大额可疑交易报告。2016年5月23日,该行成功拦截一起冒名开卡事件,从开户环节的客户身份识别到客户身份信息采集,层层把关,防范开立账户的源头风险,真正将金融机构的反洗钱义务履行到位。此次拦截冒名开卡事件,不仅杜绝了风险隐患的发生,也维护了客户利益和银行声誉,受到了客户和人行六安中支的肯定。

抓培训强根基。知而后能行,行则有效。为加强反洗钱培训和宣传,该行制定培训计划,通过多种途径加强反洗钱知识培训和宣传,不断筑牢反洗钱根基。一方面,通过反洗钱法律法规的培训和学习,提高本行反洗钱人员的工作认识和洗钱风险识别能力,并把反洗钱工作纳入绩效考核范围;另一方面,总行统一印制专门的反洗钱宣传材料。时值反洗钱法实施十周年之际,该行组织各网点走街串户开展反洗钱宣传,通过开展反洗钱征文比赛等形式全方位宣传反洗钱工作。

抓创新强预警。创新既是内在要求,也是形势所迫。该行在省联社大力支持下,运行在线交易风险预警系统,针对多渠道的可疑交易,可在第一时间对可疑交易进行核查处置。对客户大额资金频繁汇划可实时监测并及时分析交易可能存在的风险。创新反洗钱监管模式,多维度监管反洗钱风险,提升全辖反洗钱监管整体水平以适应反洗钱新形势需要。

抓创建强执行。一分部署,九分落实。该行以“三好银行标准网点”创建为抓手,以规范会计基础为契机,将反洗钱工作纳入考核,设定评分标准,提高反洗钱考核比例,要求各网点专夹保管反洗钱资料,并加强监督检查和通报,提高反洗钱工作执行力度。

成绩属于过去,反洗钱永远在路上!该行将把这次荣誉的获得当作一个契机,持续提高反洗钱水平,积极探索反洗钱工作的新途径、新方法,争取把反洗钱工作提升到新的台阶!