工行合肥望江路支行做好“五实”措施 完善单位银行结算账户风险控制

工行合肥望江路支行做好“五实”措施 完善单位银行结算账户风险控制

发布日期:2018-04-15 浏览次数:176  文章来源:合肥市银行业协会 

 单位银行结算账户开户、变更和建立印鉴是银行的一项基础业务,也是最容易出现风险的环节,望江路支行为规范单位结算账户管理,做好“五实”措施管理,完善结算账户风险控制,提升单位银行结算账户质量。

一、落实身份识别,把控源头风险。支行员工受理客户资料做到“三真一审”。即“真人、真事、真资料和尽职调查”,认真履行“了解你的客户”原则,做好单位资料和个人身份识别工作,对单位提供的营业执照等使用扫描二维码或登记工商部门网站等方式核实真伪,认真审核客户本人及代理人提供的有效身份证件是否真实、有效,使用二代身份证鉴别仪并进行联网核查,同时现场拨打客户电话核实联系信息和授权书的真伪性。对已经柜面员工审核的开户资料不准再由企业或银行内部违规调阅、复印和使用,严防资料掉包。

二、做实尽职调查,执行意愿核实。支行根据工银规章〔2017〕100号单位银行结算账户尽职调查管理办法要求,对客户证明文件、地址、经营状态、业务意愿等采取网络查询、实地调查、电话确认等方式进行核实,双人在法人客户营销系统中录入核实结果信息,确实业务的真实性和准确性,通过实地调查的,由客户在《账户业务意愿核实书》中当面签字。

三、严实印鉴管理,防范支付风险。预留银行印鉴是单位客户账户资金支付的重要关口,支行加强单位银行结算账户印鉴管理,对印鉴卡的建立、变更、核验等关键环节强化管理,对印鉴的真实性、合规性审核把关,强化新建印鉴、变更、挂失印鉴和业务办理人员身份的真实性和合规性核查,杜绝银行内部人员违规代办业务现象,实行电子印鉴核验,充分发挥技防优势,切实防范支付结算风险。

四、核实账户资料,强化监督检查。支行把单位银行结算账户作为日常的一项重要检查内容,认真开展单位账户的常规检查,对单位银行结算账户的开立、变更和印鉴卡管理通过会计档案影像、现场核查等方式调阅账户资料进行检查,发现不规范现象及时指正,发现问题下发纠正通知书并跟踪整改落实情况,提高制度执行力。

五、夯实账户基础,及时清理账户。支行积极开展单位存量账户管理,督导客户办理单位银行结算账户年检和对账,定期对长期不动户和证件失效账户进行逐户核查,对长期不动户进行激活和唤醒,对证件已过期账户联系客户前来办理变更,对工商系统营业执照已吊销、注销的账户进行清理,按照账户管理要求进行销户处理,防控业务风险。