2019简报第1期

发布日期:2019-03-11 浏览次数:12823  文章来源:协会秘书处信宣部 

【活动要闻】

◆安徽省银行业协会召开七届二次理事会

◆2018第六届安徽金融行业综合评选圆满落幕


【改革开放四十周年】

◆进出口银行安徽省分行:全力服务“内陆开放新高地”建设


【质量提升年活动】

◆杭州银行合肥分行:夯实合规管理基础 促进发展质量提升


【服务实体经济】

◆交通银行安徽省分行:服务实体经济再发力


【业务速递】

◆普惠金融“惠”皖江主题活动正式启动


【聚焦小微】◆邮储银行亳州市分行:破三农之困 解民企难题◆庐江农商银行:“精准滴灌”更好服务小微企业


【风险防控】

  ◆六安农商银行:“控风险 严问责”活动逐见成效


【工作研究】

   ◆蒙城农商银行:“五大战略”齐推进 改革发展显成效


【活动要闻】

◆安徽省银行业协会召开七届二次理事会

    2019年1月23日下午,安徽省银行业协会在农业银行安徽省分行召开七届二次理事会。会议由刘加旺会长主持,安徽银保监局党委委员袁成刚同志应邀出席会议并讲话。省银行业协会20名理事或理事代表参加了会议。

    会议审议通过了安徽银行业协会2018年工作总结及2019年重点安排、2018年度财务预算执行情况报告、2019年度会费执行标准及2019年度财务预算、声誉风险管理联席会换届工作议案。

     袁成刚同志肯定了协会2018年的亮点工作,协会在维权、宣传、千佳评选、打击逃废债、扶贫共建等方面所做的工作卓有成效,尤其是“改革开放40周年”安徽日报专版宣传活动,很好地展现了银行业机构支持地方经济发展作出的贡献和风采。他指出,协会2019年重点工作安排体现了国家宏观政策与监管政策的一致性,符合安徽银行业实际。省银协与各会员单位紧密配合、落实见效。他强调,协会要巩固和发扬勤俭办会的好传统,坚持严格执行相关财务管理和预算,自觉接受银保监机构财务指导和民管部门监督,落实审计和巡视要求,确保合规、合法开展好各项活动。

(省银行业协会秘书处   供稿)


◆2018第六届安徽金融行业综合评选圆满落幕

   1月10日下午,由新浪安徽和安徽经济报联合主办,安徽省银行业协会、安徽省保险行业协会、安徽省证券期货行业协会为指导单位,新浪财经及安徽财经大学金融学院为支持单位的2018第六届安徽金融行业综合评选颁奖典礼在合肥举行。

     安徽省银行业协会相关领导和代表出席本次颁奖典礼,同时应邀出席的还有银行业、保险业、证券业以及媒体代表百余人。

     第六届安徽金融行业综合评选自启动以来便备受瞩目。本次评选设置了网友投票和专家评选两大机制,本着公平、公正、公开的原则,共分为七大奖项,评委组由三大行业的专家和行业精英组成,确保本次金融行业综合评选更具权威性、更具专业性,综合前期的线上投票得分,加上后期的专家打分,最终确定各奖项的归属。

    2018年第六届安徽金融行业综合评选活动旨在搭建一个权威性、高层次、开放性的交流平台,以互联网思维引领创新、应对变化,引领更多金融机构及工作者为推动安徽金融行业的改革创新,绿色发展作出新的贡献。

安徽银行业获奖名单

金牌服务网点

中国银行蚌埠分行营业部

兴业银行巢湖支行

中国建设银行阜阳市分行营业部

中国工商银行铜陵义安支行

华夏银行合肥高新区支行

交通银行蚌埠分行营业部

黄山太平农商银行营业部

广发银行合肥分行营业部


十佳优秀事迹

中国建设银行桐城支行“瑞琴热线”创新工作室

淮南通商农村商业银行 高魏莉

阜阳颍东农商银行

华融消费金融股份有限公司

中信银行合肥分行 程浯

亳州药都农村商业银行 “小红帽”志愿者服务队


优秀扶贫单位

中国工商银行安徽省分行

中国邮政储蓄银行安徽省分行

安徽省农村信用社联合社

中国农业发展银行安徽省分行


优秀扶贫事迹

中国邮政储蓄银行安徽省分行 张新宝

浦发银行合肥分行 驻宿州市永镇乡扶贫工作队

中国银行阜阳颍上支行 陈佩扬

招商银行合肥分行 褚光

交通银行安徽省分行 李慧


网友喜爱的银行

中国民生银行合肥分行

中国工商银行安徽省分行

中国农业银行安徽省分行


网友喜爱的金融行业品牌故事

徽商银行信用卡中心

中国工商银行合肥雷锋支行

池州九华农村商业银行


安徽金融行业杰出人物

戴跃明

石海龙

刘加旺

柳青扬

许绍普

王锋


(省银行业协会秘书处   供稿)


【改革开放四十周年】

◆进出口银行安徽省分行——

      全力服务“内陆开放新高地”建设

    近年来,进出口银行安徽省分行紧紧围绕安徽改革发展大局,认真贯彻国家宏观经济金融方针政策,坚决落实行党委各项决策部署,积极推进业务经营和改革创新,在全力服务辖区开放型经济发展的过程中,实现了自身的持续稳健发展。八年来,分行累计发放贷款1527.2亿元,本外币贷款余额从成立之初的90亿元,增长至2018年12月末的460亿元,年均增幅51%,并先后获得“全省金融五一劳动奖状”、“全省银行业支持地方经济发展一等奖”、“全省金融工作突出贡献奖”等多项荣誉。

    进出口银行安徽省分行始终紧密跟随国家战略方向,充分发挥政策性、专业性优势,主动担当起金融服务安徽省外向型经济发展的主力军和排头兵。


     一是助力“一带一路”战略发展,积极支持企业利用国内外两个市场、两种资源,抓住实施“一带一路”加快互联互通战略的历史机遇,立足以安徽海螺水泥为代表的一批省内大型企业对外项目,累计发放“一带一路”贷款200多亿元,为企业拓展海外市场、在“一带一路”沿线国家进行产业投资和市场布局提供有力的金融支持。

     二是助推安徽省企业“走出去”,服务实体经济外向型发展。支持江淮汽车、奇瑞汽车、安凯汽车等省内重点自主汽车品牌开拓境外市场;支持安徽省外经建、安徽建工、佳通轮胎、蚌埠玻璃院等企业“走出去”积极开展境外工程承包、境外投资建厂、境外收购等业务。推动优势产能和优势技术出海,助力中国技术、品牌和服务“走出去”,提升中国品牌国际影响力。

     三是积极保障地区外贸经济稳定发展,联合省商务厅组织召开“支持稳外贸稳外资,服务安徽开放型经济”座谈会,近距离了解企业诉求,有针对性地解决企业困难,不断深化与安徽省技术进出口、安粮控股、安徽轻工、安徽省服装等一批重点外贸公司的业务合作,不断加大对外贸领域的支持力度,为保障地区对外贸易稳定发挥积极作用。

      进出口银行安徽省分行紧紧围绕“长江经济带”发展战略规划,积极推进与政府企业的合作,加快金融支持区域发展重点项目落地,支持安徽省打造内陆开放新高地。

    一是积极服务地方基础设施建设,响应安徽省政府“外通内连”战略部署,相继支持庐铜铁路、合安高铁、宁安铁路,池州长江公路大桥、望江大桥、马鞍山长江大桥、芜湖长江二桥、合肥市轨道交通1号线、天扬高速、合肥机场高速、郑蒲港码头等多个基础设施项目建设,助力构建综合的交通运输网络,推进皖江城市带建设,对长江经济带战略发展具有重要意义。

    二是大力支持现代物流发展,推动产业园区的基础服务建设。相继支持芜湖、马鞍山、安庆、池州等多个开发区基础设施建设以及亳芜现代产业园区的综合物流园项目建设,推动地区现代物流园区、综合物流服务园区和智慧物流园区的建设,提升安徽省物流服务水平。

     三是服务战略新兴产业发展,紧密围绕《安徽省战略性新兴产业“十三五”发展规划》的指引,大力支持凯盛科技、蚌埠中光电科技等一批战略新兴企业发展,积极对接彩虹蓝光8.5代TFT玻璃基板项目、维信诺柔性OLED显示屏项目等省内重大战略新兴产业项目,为先进制造业和自主创新战略新兴企业发展提供优质金融服务,积极推动国家产业结构调整和转型升级。

                                                                                             (进出口银行安徽省分行   供稿)

【质量提升年活动】

◆杭州银行合肥分行——夯实合规管理基础 促进发展质量提升

     2018年,杭州银行合肥分行积极推进“质量提升年”与“双基”管理深化年的有机融合,将监管要求内化为夯实基础、提升发展的动力,坚持日常管理和重点突破相结合,有效夯实合规基础管理,提升业务发展质量。

     全面部署,搭建“5×5”活动机制

     该行围绕“质量提升年”活动要求,从合规文化建设、合规绩效考评、合规风险排查、合规政策执行、合规控制管理五个方面提升合规管理;从摸清风险底数、防控重点风险、科学处置风险、强化信贷基础、完善集中作业五个方面提升风险管理;从支持重大战略、发展普惠金融、发展社区金融、支持绿色信贷、强化科技金融五个方面提升业务发展;从实施科学发展、推动业务转型、提升运营服务、规范消保管理、强化队伍建设五个方面提升改革发展;从深化公司金融、深化零售金融、深化小微金融、深化票据业务、深化交易银行五个方面提升基础管理。形成重点项目清单,确定42项具体任务,进一步增强依法经营的自觉性、风险管理的主动性、改革转型的紧迫性和服务实体经济的能动性。

多措并举,推进重点项目落实

     ——查漏补缺,着力完善内控制度。围绕“质量提升年”重点项目清单,该行对成立以来的内控制度进行全面梳理。各责任部室根据管理职能对问题制度进行修订完善,对于存在规范盲区的领域及时新增,对于存在流程缺陷的制度修订完善,保障各项业务活动和管理活动制度健全、管理规范。同时,将内控制度分门别类编制成电子书,在内网上传,方便员工检索使用,有效提高制度使用质效。

     ——搭建平台,持续开展交流学习。一是搭建学习平台。重点围绕风险管理、案防管理、运营管理、财务管理、员工行为管理等方面组织学习,开展合规培训60次、座谈讨论21次、专题会议学习64次、日常学习演练10次、交流分享活动9次,组织了“人人讲一课”、“超级演说家”、“内训师大赛”、“精品课程大赛”等特色学习活动;同时,持续推动杭银大学合肥分校建设,不断建立多层次、系统化的立体教育网络,深化“人才兴行”理念。二是搭建交流共享平台。编写“质量提升年”活动工作简报26期,及时总结管理举措,提炼工作亮点,根据重点项目清单,逐项细化落实,让全行上下实时了解“质量提升年”活动的新动态、新成效,激发全体员工相互借鉴、比学赶超的工作积极性,成为强化内控合规,践行质量提升的重要“助推器”。

      ——创新思维,切实加强内部管理。该行从“硬件”、“软件”两个方面优化内部管理。“硬件”方面积极优化组织设置,逐步完善内部控制委员会、风险管理委员会、重点项目评议会等议事机制,将专业化分工与协同化发展相结合,推动管理部门参与到业务营销决策的全过程。“软件”方面科学改进员工管理,重点围绕考核与激励两条主线,着力打造业务素质高、执行能力强的员工队伍,优化绩效考核办法,全面提振全行员工工作的主动性和创造性。

     ——疏堵并举,全面开展内控检查。结合实际,进一步优化检查管理流程,对各类内外部检查的统筹管理部门、牵头部门、主责部门、支持保障部门的工作职责进行明确划分,从建立台账、资料提供、事实确认和反馈、整改问责、总结分析、持续改进等各个步骤实施全流程管理。累计开展32项自查、排查,扎实配合监管机构及总行开展9项现场检查,对内外部检查发现的问题,加强分类管理,严肃整改跟踪。

深耕细作,着力提升发展质量

      通过开展“质量提升年”活动,该行稳步推进内控制度的“立、改、废”工作,逐步消除制度冲突和制度盲点,使制度执行从“靠管理推动”到“靠流程推动”。开展规范性文件学习讨论活动,在全行形成“学规、知规、守规、用规”的良好氛围,合规文化得到有效传导,各项监管政策和内控制度固化于制,内化于心,逐步打造了一支“合规意识强、综合素质高、行为作风正、业务能力精”的员工队伍。

活动以来,该行先后荣获安徽省银行业协会“优秀信息单位”、合肥市区“经收业务优秀单位”、合肥市       “青年文明号标兵”、庐江县“三八红旗集体”、高新区“文明示范单位”、“信用示范奖”等荣誉称号。创新贷、云抵贷等产品被列为安徽银行业小微企业金融服务特色产品,科技金融、小微金融信贷政策获省市级多家单位表彰。

      杭州银行合肥分行将以“质量提升年”活动为契机,更加注重在转型发展路径、经营管理模式、业务操作流程、风险防范机制等方面的精耕细作,努力夯实发展基础,全面提升质量管理水平。

                                                                                                           (杭州银行合肥分行   供稿)

【服务实体经济】

   ◆交通银行安徽省分行——服务实体经济再发力

    2018年以来,交通银行安徽省分行认真贯彻落实省委、省政府各项工作部署,把握供给侧结构性改革主线,紧紧围绕“服务实体经济、防范金融风险、深化金融改革”三大任务,坚持金融回归本源,持续加大信贷投放,创新提升金融服务水平,将服务实体经济作为各项工作的出发点和落脚点,为安徽经济社会发展提供了强有力的金融支撑。截至2018年11月末,该行本外币各项贷款规模近1290余亿元,较年初增加182.7亿元,增长16.49%。

     近年来,该行主动把握国家经济转型升级和安徽省重大发展战略,为“一带一路”“长江经济带”“战略性新兴产业集聚发展”提供全面、高效的金融服务,助推皖江示范区、合芜蚌自主创新试验区和皖北振兴三大区域发展,紧跟地方重点投资及产业战略布局实施步伐。截至目前,该行涉及公共管理设施、公共交通及道路基建项目贷款余额超230亿元,较年初增长21.89%,对省政府重点规划建设的皖江城际铁路网、轨道交通、高速公路网等项目产生的中长期融资需求给予有效支持。

    2018年以来,对照国家战略性新兴产业发展规划,结合我省产业发展特征、市场需求导向,该行聚焦新能源汽车、节能环保、生物产业、新一代信息技术、新材料等战略性新兴产业和重大技术改造项目等金融服务需求,深化与江淮、奇瑞、美菱、科大讯飞等省内知名企业的合作,累计为战略新兴产业客户投放贷款近25亿元。充分发挥交通银行综合化、国际化经营优势,着力拓宽融资渠道,以全融资视角支持实体经济有效融资,加强与交银国信、交银租赁及海外分行的联动,开辟出可操作性强、产品多元的非信贷业务融资渠道,为企业量身设计金融服务策略,提供差异化的金融服务产品体系,先后向安徽多家外向型企业提供资金支持。经统计,近年来该行通过类信贷为实体企业融资超过300亿元,帮助企业生产经营做大做强,有力推动了区域产业升级和结构调整。

     交通银行安徽省分行结合区域资源禀赋及发展规划,因地制宜支持各地市加快转型发展。对于阜阳市、滁州市、亳州市、六安市、宿州市等农业带动型城市加大对民生保障、消费升级、节能环保及基础设施建设领域支持力度,对于淮南市、淮北市、铜陵市、马鞍山市等资源依赖型城市,做好“两高一剩”行业敞口压降,为新增业务腾挪资源,尤其是做好“三煤一钢”企业“去产能”信贷服务工作,拓宽融资渠道帮助企业去杠杆、降成本,助力企业脱困实现转型发展;充分发挥金融资源在环保领域内的导向作用,打造“绿色信贷”工程。在授信政策上明确将环保评估纳入到贷款贷前调查、贷中评审、贷款发放和支付以及贷款管理各个阶段,结合环保、安全生产等重点限控整治领域专项治理,对诚信市场主体提供市场优惠服务,推动全行信贷资产向绿色经济、环保经济、循环经济等领域倾斜。

     交通银行安徽省分行不断改进小微企业金融服务工作,成立专门服务机构,通过专项规模、专项资源、专项考核等多举措支持小微业务发展。截至2018年12月18日,该行累计发放普惠型小微企业贷款近43亿元,贷款余额近35亿元,余额较年初净增6.09亿元,增长21.4%,惠及普惠金融重点领域客户4262户,较年初增加517户。持续推出“新型银政担”“政采贷”“税融通”“快捷抵押贷”等同业领先的小微专属金融产品,积极推进小微业务“项目制”,与多地市政府部门、市场、企业对接,推动项目制落地,为贷款投放寻找优质“孵化器”。2018年9月份,通过人民银行中征应收账款融资平台,成功为合肥某建筑公司的6家小企业供应商办理保理融资业务,合计投放贷款5000万元。通过严格执行“七不准”“四公开”要求、推广“优贷通”等利率优惠产品等多种举措,进一步落实小微企业减费让利要求,降低企业融资成本,目前该行小微企业贷款平均定价处于同业中低水平。

     交通银行安徽省分行认真贯彻落实精准扶贫、精准脱贫的基本方略,扎实推进金融精准扶贫各项工作。将产业扶贫作为金融精准扶贫工作的重点,结合我省“两权”抵押贷款试点、“劝耕贷”、“4321”新型政银担、特色农产品保险等特色金融产品,重点围绕政府、优质核心企业及农业产业化重点龙头企业及其链属企业,深入开展金融扶贫产品和服务创新,将产品和服务创新与实施乡村振兴战略、推动农村金融改革的目标结合起来。根据本地资源禀赋、产业结构与经济主体需求推进产业精准扶贫,例如2017年发放淮南市大通区屋顶光伏电站扶贫贷款112笔,合计金额479.36万元,2018年再次投放385万元用于该区双孢菇—草菇“欧式恒温棚”改扩建扶贫项目,带动了建档立卡贫困户脱贫致富。

     交通银行安徽省分行还注重加强制度建设,不断细化信贷管理措施,积极争取总行专项信贷资源,筛选优质客户、优质项目进入储备库名单,全力支持实体经济发展质效提升。下一步,交通银行安徽省分行将继续践行金融支持实体经济的责任与使命,聚焦普惠金融重点领域,进一步加强民营企业和小微企业金融服务,切实加快包括金融工具、技术手段以及业务产品在内的金融创新步伐,千方百计服务实体经济发展,把高质量可持续发展事业持续推向前进,为五大发展美好安徽建设再立新功。

(交通银行安徽省分行   供稿)  

【业务速递】

◆普惠金融“惠”皖江主题活动正式启动

      2018年12月21日,由安徽省地方金融监督管理局和安徽省“四送一服”双千工程领导小组办公室主办,工商银行安徽省分行承办的普惠金融“惠”皖江主题活动在合肥正式启动。省委常委、常务副省长邓向阳,省地方金融监督管理局局长何昌顺,省工行党委书记、行长胡伟谊等领导出席活动启动仪式。

    大力发展普惠金融,是党中央国务院交给金融业的一项重大政治任务。工商银行安徽省分行作为国有大行,展现政治担当,积极开展普惠金融“惠”皖江活动,力争未来三年公司贷款增量的三分之一以上投向普惠金融领域,普惠贷款余额三年翻一番,同时进一步做好金融精准扶贫和定点扶贫工作。  

     工商银行安徽省分行胡伟谊行长表示,将以此次活动为新的起点,将普惠金融真正做活做深。一是切实把省委省政府决策部署传导到各级机构,积极争取总行信贷规模,加大信贷投放力度,同时强化民营和小微金融服务为核心的考核和问责机制。二是从品种、期限、业务模式等入手,全面优化线下融资服务,进一步完善小微企业续贷等管理制度,切实提高服务效率。充分发挥网络金融优势,重点做好线上一万五千户小微企业的服务,进一步扩大普惠服务半径。三是坚持“量”“价”统筹、同步推进,对分支机构经营小微信贷业务进行差额补偿,并坚持让利原则对小微贷款实行“低利优惠”定价策略,调动分支机构提高发展普惠金融的积极性,降低小微企业融资成本。四是进一步深化与各市、县政府,同业、企业、担保机构、媒体等社会各界的通力合作,认真贯彻落实好监管部门工作要求,共同推动征信、融资担保等基础设施建设,加强信息资源共享,拓展获客渠道,构建普惠金融发展新生态。五是充分利用金融+扶贫模式,全力打造“地方政府+权威媒体+融e购平台+中小企业+贫困户”的产业扶贫生态链,逐步打造涵盖全省16个地市的安徽电商扶贫馆,切实做好金融精准扶贫和定点扶贫工作。

(工商银行安徽省分行   供稿)

【聚焦小微】

◆邮储银行亳州市分行——破三农之困 

    解民企难题2018年是改革开放四十周年,扎根在江淮大地上的邮储银行安徽省分行在三农、小微金融服务领域走出了一条思路明、举措实、服务佳的发展之路,在助力皖北振兴的道路上硕果累累。

“女能人”带动了众乡邻

    这些年,在邮储银行的支持下,我的企业不仅得到了实惠,还帮助了许多贫困户。”在邮储银行亳州市分行中药城支行大厅内,贷款客户黄心灵聊起与邮储银行结下的“扶贫情缘”,难掩喜悦之情。

     作为全国重要的中药材物流集散地,黄心灵在数年前就认准了药都亳州的中药材市场,经过数年打拼,她的生意做得风生水起,规模不断扩大。去年,一次去亳州市谯城区张店乡途中,黄心灵得知该村有多个建档立卡的贫困户尚未出列,就萌生了帮扶贫困户的念想。

     黄心灵的想法与邮储银行亳州市分行的金融扶贫工作思路不谋而合。“我把想法告诉银行的客户经理后,银行方面通过审核我抵押出的房产,短时间内给我发放了170万元的金融扶贫贷款。”令黄心灵惊喜的是,这笔扶贫贷款的利率较其他贷款低不少,一年多来,黄心灵用这笔钱扩大生意,间接帮扶了张店乡十多户家庭脱贫。

   “黄心灵就是我们说的农户当中的‘能人’,我们在给能人贷款时,给予适当利率优惠,帮助‘能人’扩大再生产,‘能人’就会承担更大社会责任,带动贫困户脱贫。”邮储银行亳州市分行负责人如是说,2018年11月末,该行投放能人带动产业扶贫贷款85笔,金额超2700万元,直接带动帮扶贫困户53户,走出了一条金融精准扶贫贷款的新路子。

  “药贷通”打通了产业链

    除了探索金融扶贫新模式,作为“金融亳军”的主力,邮储银行亳州市分行也在0.84万平方公里的谯郡大地上,通过服务实体经济为地方发展助力。

    北京同仁堂(亳州)饮片有限责任公司作为一家国家级农业产业化龙头企业,在亳州当地饮片市场品牌知名度第一,营业额排名前三,作为多年合作的“老朋友”,邮储银行亳州市分行目前为北京同仁堂(亳州)饮片有限责任公司提供了5000万元的涉农公司授信额度,计划在新生产线投产后,作为流动资金支用。

   在助力知名企业发展的同时,邮储银行亳州市分行也关注到了这家企业的上千户上游供货商面临“融资难”“融资贵”的发展困境。为此,该行顺势而为,针对该公司长期上游供货商开发了“药贷通”贷款产品业务。

    该行“药贷通”客户赵成春经营中药材生意近20年,是北京同仁堂(亳州)饮片有限责任公司的长期供货商,年交易额近500万元,在同业中有较好的信誉。2018年5月,赵成春与该公司的供货单有一段时间的账期难以回款,但药材即将进入产新采购季节,手里的资金却捉襟见肘。

    正当赵成春为资金犯难时,经北京同仁堂(亳州)饮片有限责任公司财务部经理马坤山引荐,该行客户经理迅速联系到赵成春,向其介绍了该行的“药贷通”贷款产品,并迅速受理了赵成春的贷款申请,仅用三天,完成贷前调查、上报审批工作,赵成春便顺利拿到了50万的“药贷通”贷款授信。“邮储银行服务周到,贷款手续简便,无需房产抵押,无需担保人,利率又低,放款又快。”赵成春说。

    据了解,目前该行正根据药材产业链上下游小微企业特征,拟定综合服务方案,向和赵春成一样的小微企业主提供一揽子金融服务,助力小企业成就大事业。

  “政银担”撑起了一片天

   “我的厂子能发展到今天这么大,邮储银行起到太关键的作用,十年来,邮储银行一直给我提供贷款支持,从最初的十万元,到现在的几百万元。”在亳州市谯城区十河镇,亳州市军达生物科技有限公司负责人高方军回想起这些年与邮储银行的“那些事”,感慨良多。

     十年前,高方军夫妇从临近的阜阳太和县来亳州创业,从事肝素钠加工。创业前期由于资金短缺,从几家银行申请贷款都被拒绝了。当时正值邮储银行亳州市分行成立,抱着试试看心理,高方军成功从邮储银行申请了10万元小额贷款,解决了他创业时购买原材料资金缺乏问题。“后来,邮储银行亳州市分行又给我发放了个人商务贷款,贷款金额扩大,我的公司也逐渐步入了正轨。”

     2018年3月,高方军的公司为扩大生产规模急需融资,邮储银行亳州市分行了解到该公司实际情况后,推荐了小企业政银担贷款,贷款利率更低更优惠。高方军毫不犹豫地申请了该项贷款。“目前邮储银行已为我提供了800万元贷款资金支持,真的非常感谢他们。”

   “从传统的‘银担’合作,到引进政府政策性资金,形成新型‘政银担’风险共担模式,邮储银行勇做‘吃蟹第一人’”。邮储银行安徽省分行小企业金融部负责人解释称,政银担贷款由政策性融资担保公司给银行出具保函,银行给企业放款。担保公司出具保函需要企业给担保公司提供反担保物,如房产、土地、设备、商标权等。  

     据统计,邮储银行亳州市分行先后创新开办了政银担、家庭农场贷、药贷通等十余种、成系列的惠及民生的信贷产品,满足了小微企业对资金“短、小、频、急”的特色需求,有力支持了亳州当地实体经济发展。 

(邮储银行安徽省分行   供稿)

【风险防控】

  ◆六安农商银行——“控风险 严问责”活动逐见成效

    六安农商银行在做好常规动作的基础上,坚持以党建工作为引领,以加强信贷管理为基础,以提升基本风控能力为重点,以管理和教育员工为关键,扎实开展工作,员工的合规意识明显增强,风险防控能力和水平得到提升,不良贷款压降取得初步成效。

    一是将“控风险、严问责”专项活动与强化党性教育相结合。一方面加强党员党性教育。召开党委中心组扩大学习暨党委书记讲党课会议。加强党的理论学习,牢记党章党规,坚定理想信念。另一方面开展廉政警示教育。2018年8月,行纪委组织党员干部参观六安市廉政教育基地,观看警示教育记录片《安徽留置第一案--“薛恩来案”》,接受警示教育和廉政文化洗礼,让党章、党规、党纪扎根于党员干部心中,进一步强化党员干部不敢腐的震慑,增强不想腐的自觉,着力营造风清气正、清正廉洁的人文环境,为该行健康发展提供坚强的思想、作风和纪律保证。

   二是将“控风险、严问责”专项活动与加强信贷管理相结合。一是调整信贷部门架构。捋顺前中后台关系,按照贷前、贷中、贷后分条线设置分中心,厘清各条线职责分工,梳理制度流程,建立一套运转高效、管理到位、风控有力的管理机制。二是建立定期检查通报机制。加强对授信审查、放款审查及贷后检查环节的风险把控,授信审查环节突出对信用风险把控,放款审查环节突出对操作风险把控。三是线下开拓信贷物理网点。试点南山分理处开办信贷业务,逐步推进顺达、清水河、顺河、孙岗、徐集及东桥等分理处开办信贷业务,扩大网点信贷业务辐射面。四是规范信贷资料。对信贷资料进行梳理,统一标准、在防范风险的前提下精简信贷资料,提升工作效率。五是打造信贷专业队伍。实行客户经理等级管理,实行信贷人员资格上岗及风险责任终身制,着力打造专业的营销团队。六是打造全新信贷模式。通过与金融科技公司合作,学习借鉴先进的信贷理念和风控技术,建立全新的智能化信贷系统,打破传统贷款流程和模式,实现二维码获客和大数据协助审批。

     三是将“控风险、严问责”专项活动与管理教育员工相结合。在员工管理与教育过程中,做到“严管”与“厚爱”相结合,“思想教育”与“行为管理”相结合。一方面“严管”与“行为管理”结合。加强员工行为排查。防范操作风险和员工道德风险,了解和掌握员工及家庭负债情况和违法、涉诉、经商办企业情况。如:现场走访各乡镇公安(派出所)、法院(法庭)、市场监管局(市场监管所),了解员工是否有违法、涉诉及经商办企业现象,在中国裁判文书网查询员工是否涉诉,在天眼查平台查询员工是否有经商办企业现象,通过查询员工个人征信,准确掌握员工负债情况等等;严肃问责违规责任人。对各类内外部检查发现的问题要求经办人员、相关管理责任人及时整改,并对违规问题责任人进行严肃问责。2018上半年以来对突击审计、专项审计以及现场检查发现的违规问题涉及的违规责任通报批评58人,经济处罚69人,其中罚款65人,处罚金额56700元,扣减绩效2人,降低岗位薪酬系数2人;警告3人,记大过2人,解除会计职务1人,留用察看2人。另一方面“厚爱”与“思想教育”相结合。开展员工家访,关心关爱员工生活和工作,让员工真切感受的组织的温暖;开展形式多样的业余文化活动,丰富员工生活,增强员工的凝聚力和向心力。如组建了六安农商银行篮球队、羽毛球队,组织篮球队参加各类联谊比赛,为羽毛球爱好者运动提供场地,引导员工树立积极健康的生活方式;领导班子亲自带队,对生活困难的部分员工开展慰问,力所能及地帮助员工解决困难和问题。

(六安市银行业协会   供稿)

【工作研究】

◆蒙城农商银行——“五大战略”齐推进 改革发展显成效

      蒙城农商银行始终坚守“服务三农、服务小微企业、服务县域经济”的市场定位,树立“做实、做稳、做小、做精”的发展理念,在创新经营管理机制、推进业务发展、在品牌文化建设和服务创新方面取得了令人鼓舞的成绩。资产规模不断壮大,经营业绩实现跨越式发展。截至2018年10月末,全行资产总额突破150亿元,其中各项存款余额达到131.28亿元、各项贷款余额达到106.32亿元、手机银行客户26.45万户、服务客户数达80000余户。

      实施“理念创新”战略,增强发展活力。蒙城农商银行坚持以商业银行经营理念统揽全局,坚持“服务三农、服务中小微企业、服务县域经济”的市场定位不动摇,以专业化经营、精细化管理、特色化产品、亲民化服务作为理念创新的基本原则,在全行范围内掀起了“抢市场,争份额,奋勇直追,赶超同业”的营销理念;在业务经营发展的道路上提出“八个转变”的发展目标,即:在经营理念上,从传统的农村金融企业向现代化金融企业转变;在经营目标上,从间接创收向直接创收和间接创收并重转变;在经营意识上,要从“副业”向“主业”转变;在经营模式上,由“一元化”向“多元化”转变;在经营品种上,从传统金融产品向互联网新兴产品转变;在经营手段上从科技含量低、单一化向高科技、多元化转变;在营销作风上,以自我为中心向以客户为中心转变;在营销服务上,由被动营销服务向主动营销服务转变。通过引导全辖干部员工解放思想、转变观念,提高认识,积极作为,蒙城农商银行转型升级步伐进一步加快。

     实施“人才兴行”战略,激发内生动力。该行进一步优化人才发展环境,打造战斗力强的人才队伍。一是压担子。该行将新进员工全部分配到基层一线岗位,接受全方位的业务锻炼,达到应知、应会、应能、应做,并将表现优秀、业务好、服务态度好、综合能力强的员工选拔到总行机关及城区网点进行挂职锻炼和岗位锻炼。二是提素质。该行通过“引进来和走出去”的形式,以轮训的方式在全行开展业务技能提升学习,并把职业从业资格考试和专业知识技能考核培训纳入绩效考核,实行年度化动态考核,近年来,该行共举办综合业务、信贷、电子银行业务、职业技能、金融发展形势等培训活动60多期。三是选人才。该行党委坚持党管干部、党管人才的原则,围绕“政治有灵魂、发展有谋略、竞争有本事、服务有水准、作风有担当、处事有品德”的选人用人标准,严把干部配备关,在全行范围内选拔一批又一批结构合理、素质优良、纪律严明的人才队伍充实到总行后备人才库。

     实施“经营转型”战略,夯实发展基础。蒙城农商银行严格按照“系统化、集中化、垂直化、专业化”的要求,把科学管理、制度完善、加强内控作为企业发展的生命线,今年是该行“三好银行”创建“巩固成果年”,按照“补短板、齐步走、提质效”的总体要求,结合“质量提升年活动”稳步推进“三好银行”创建工作。不断探索构建系统化的管理机制、集中化的运行机制、规范化的监督机制和科学化的考评机制。一是建立科学的组织架构。以建设“坚强的党委会”为目标,充分发挥党建在全行业务发展中的核心作用,不断完善股东大会、董事会、监事会和经营管理层的工作程序,确保了决策的科学性和民主性。二是建立科学的运营体系。确立“前台营销服务职能完善、中台控制系统严密、后台支持保障有力”的组织体系,真正建立起县级行社统一法人下的经营管理组织架构,构建了“形式灵活、结构规范、运行科学、治理有效”的现代商业银行治理模式。三是完善薪酬激励。积极推行按量计酬、按劳分配和责任、风险、利益相匹配的综合绩效考核模式。同时,坚持将费用向基层网点倾斜、向业务发展倾斜,将劳动竞赛指标及奖项全部倾斜于基层一线,形成了“以贡献论英雄、以绩效拿报酬”的分配格局。

     实施“服务制胜”战略,提高发展质量。蒙城农商银行紧跟省联社“三好银行”创建步伐,始终坚持“以客户为中心,以市场为导向”的经营服务理念,以“服务好”为创建手段。一是规范员工行为,着力提升规范化服务水平。对员工职业道德、工作纪律、工作要求、个人仪容仪表仪态及基本服务礼仪等方面进行统一规范要求。二是创新信贷产品,完善信贷服务体系。该行一直坚持“立足三农,面向社区,服务城乡”的业务营销定位,始终深深根植于服务“三农”和地方经济发展的主流之中。坚持从创新金融产品,优化信贷结构和流程、提高金融服务水平的战略高度,不断创新贷款营销管理机制,先后成立普惠金融部、中小微企业服务中心,形成“三位一体”的支农平台。

     实施“风险防控”战略,筑牢合规根基。蒙城农商银行通过科技手段和制度建设,完善操作、信贷、市场及利率定价等风险系统,压实风险防控责任,建立横向到边,纵向到底的风险防控体系。一是全面推行客户经理制和委派会计制。制定了《客户经理管理办法》和《委派会计管理办法》,切实加强了风险管控力度。二是全面加强精细化管理。一方面,将原授权中心、主管会计的业务指导、培训和管理等工作进行分离,实行统一管理;另一方面,全面推行预算财务管理,修订和完善了财务管理实施细则,实现了职权扁平化管理。三是构筑了“三道”风险管控防线。建立了以前台业务部门、中台管理部门和后台支持保障部门为第一道防线,以合规和风险部门为第二道防线,以稽核审计部门和纪检监察为第三道防线的风险管理体系;构筑了涵盖信用风险、市场风险和操作风险的专业化管理机构。

(亳州市银行业协会   供稿)


















































































































































































































































































































































































































































































































































◆庐江农商银行——

“精准滴灌”更好服务小微企业

2018年7月以来,庐江农商银行面对新挑战、新机遇、新难题,不断优化贷款结构、降低实体经济融资成本、缩短融资链条,有力推动庐江农商银行贷款业务转型升级。如今,更多的新增贷款资金投向了小微企业,小微企业的发展获得更广阔的空间。

追本溯源,唱响“离大地最近的银行”

庐江农商银行一直以来肩负着“支农支小支微”的社会责任,深深扎根“三农”,利用机构网点多、覆盖范围广、服务群体种类多等特点,深入了解农村地区贫困群体的真实情况和迫切需求,量身定制地推出符合实际情况的脱贫发展计划,实施精准帮扶措施,扛起“乡村振兴金融主力军”的大旗,在贷款转型升级的道路上,坚持本土化发展,努力唱响“离大地最近的银行”,着力推动地域经济快速发展。

精准定位,打造“暖银行、快银行”

面对城乡一体化、利率市场化、金融互联网化、竞争同质化以及百姓对美好生活的迫切需求所带来的影响,庐江农商银行积极转变经营思路,以“做小做散、做精做优”为市场定位,以“情动小微、创享价值”为经营理念,力争做小不做大、做土不做洋、做实不做虚,实现区域全覆盖、客户全触及、市场全对接的服务目标,持续优化金融服务,提高服务企业效率,与小微企业客户建立长期盟友关系,打造“暖”银行。与此同时,加大对实体经济的信贷投放力度,对符合国家产业和环保政策、有利于扩大就业、有还款意愿和还款能力、具有商业可持续性的小微企业,在风险可控的前提下,坚持“三优先”的原则——优先列入支持序列(如青年企业家协会会员单位、建筑行业协会会员单位、2017年A级B级纳税企业)、优先审批授信业务、优先安排贷款投放,促进实体经济的快速发展,打造“快”银行。

“12345”,开启“破冰之旅”

庐江农商银行在服务区域经济发展上,主动融入,攻坚克难,转型升级,破解小微企业融资难问题,开启庐江农商银行贷款业务上的“破冰之旅”。

坚守“一个”定位,抑制“做大弃小”的规模冲动,主动下沉,集中精力主攻“小散优”的战略定位。

实施“两大”改革,印发《庐江农商银行授信业务尽职免责失职问责暂行办法》,优化信贷管理制度,调整信贷投放组织架构,搭建发展新平台,创新信贷管理新模式,形成营销小微贷款的良好氛围。

主攻“三大”市场,围绕农户、中小企业、个体工商户三大市场主体,推出“民信贷”+“商贷通”等战略性贷款品种。

推进“四大”转型升级,坚持问题导向,坚持阵地战与运动战结合,推进庐江农商银行贷款营销转型、服务转型、盈利转型、控险转型,下好全局“一盘棋”。

实现“五个”高质量发展,力争达到组织资金基础工作更加扎实、各类资产结构更趋合理、科技创新能力显著增强、经济效益持续提升、信贷资产质量稳步向好的五大目标。截至目前,庐江农商银行先后走访各类小微企业3826户,建立企业档案3540户,完成授信3108户,授信金额17.5亿元。

(合肥市银行业协会   供稿)1111MicrosoftInternetExplorer402DocumentNotSpecified7.8 磅Normal0